真实场景：
家住朝阳区的刘阿姨，退休后把50万积蓄全存了定期。去年通胀涨了5%，她的存款收益只有2%，算下来一年亏了1.5万。偶然路过招商银行北京国贸网点，理财经理用一张“财富树”图给她讲透了四笔钱配置——三个月后，她的组合收益跑赢通胀2.3%。
一、北京网点专属服务：不只是换个地方办业务
普通网点：排队办卡、买理财，客户自己选产品。
北京招行TREE网点：
- 先做“财富CT”：用AI系统扫描你所有银行卡、保险、基金账户，生成资产健康报告；
- 再开“配置药方”：根据年龄、负债、风险承受力，定制四笔钱比例。例如：
- 活钱管理（树叶）：留6个月生活费，放朝朝宝（实时消费+收益2.5%）；
- 保障管理（树根）：年收入10%配重疾险，保额覆盖3倍房贷；
- 稳健投资（树干）：中短债基金+黄金ETF组合，波动小于股票，收益超存款；
- 进取投资（树枝）：用闲钱定投纳斯达克100指数，长期跑赢通胀。
案例：海淀区程序员小王，月薪3万有房贷。招行中关村网点为他调低稳健层比例至35%，增配25%进取投资（科技股基金+黄金），2024年组合收益达7.2%。
二、三层服务深度：总有一款适合你
1. 新手级：20分钟极速配置
适合完全不懂理财的小白——
- 扫身份证自动生成TREE建议书；
- 客户经理用“三问法”快速校准：
“未来3年要买房吗？”（定稳健层比例）
“能接受本金亏损10%吗？”（定进取层上限）
“家里顶梁柱有保险吗？”（算保障缺口）
2. 进阶级：季度动态再平衡
针对已有配置的老客户——
- 偏离预警：股票占比超阈值时，系统短信提醒调整；
- 趋势决策：用“12个月动量指标”判断该加仓还是止盈。例如2025年3月股市冲高，系统自动提示减持转投债券；
- 线下调仓课：每月在王府井网点开“财富树修剪课”，教客户用APP一键再平衡。
3. 高净值级：家企资产隔离方案
私行客户专享“人家企社”服务——
- 家族信托隔离婚变/债务风险；
- 企业年金对接TREE体系，把养老金变成“抗通胀武器”。
三、隐藏福利：北京人最爱的三件套
1. 医保+养老一站式打通
在招行APP“北京专区”绑定社保卡，看病后医保报销金自动转入朝朝宝生息。退休人员可同步开通个人养老金账户，年缴1.2万抵个税。
2. 便民服务换积分
用招行缴水电费、乘地铁（绑定亿通行），消费积分兑“TREE优化券”：
3. 线下沙龙优先约
- 年轻客户：参与国贸网点“定投训练营”，学用工资结余种“财富树”；
- 银发族：加入“丰润俱乐部”，享受协和医院挂号绿色通道。
个人观点：别被“专属”二字吓到
很多人以为网点服务只针对富豪，其实北京招行的TREE服务早已下沉：
- 5万起配：西城区网点甚至为存款5万客户提供免费配置建议；
- 反常识操作：去年我亲眼见一位大妈把到期国债转投进取层（黄金+红利基金），今年收益跑赢90%的年轻人。
给新手的行动清单：
- 带身份证+所有银行卡，到任意招行北京网点做“财富CT”；
- 要求客户经理演示“动态再平衡”自动提醒功能；
- 当场开通医保关联，下次买菜直接用朝朝宝扫码——你的钱不该在活期账户里躺平。
转载声明：本站发布文章及版权归原作者所有，转载本站文章请注明文章来源！
本文链接：https://wyaofal.com/jtzc/3432.html
